AJの日記

グレーゾーン金利の撤廃はかなり前から訴えられてきた部分です。

今回この部分が改正されたことにより、利息制限法の上限金利１５～２０％と出資法の上限金利２０％の間の金利差がなくなり（低くなり）、さらに出資法の特例として認められていた日掛け金融の利息年５４.７５％が廃止されました。
上限金利が引き下げられ、そのグレーゾーンが亡くなったため、消費者金融業の金利が、業者によって大きく異なることは少なくなります。
また、これにより、悪質な消費者金融業者の摘発もしやすくなりました。

消費者金融の今後

長い段階を経て、多くの問題を抱えてきた消費者金融の法律は改正されてきました。
今まで上げた部分の他に、消費者金融業者に対する法人団体、日本貸金業協会などが設立され、過度な広告、過剰貸し付けなどを、消費者金融団体自体で監視、監督するようになりました。
またヤミ金への取締りが強化され、不当高金利や、執拗な取立てに対する刑事罰も懲役５年から１０年に引き上げられています。
この改正により、消費者金融からの多重債務などで苦しむ消費者は以前よりも少なくはなるでしょう。
消費者金融から、無謀な借り方をして破綻するすることも避けていけるかもしれません。
しかし、この消費者金融の問題は、消費者金融業者を取り締まり、貸金業法を整備することだけでは、抜本的な対策では無いように思われます。
消費者自体の生活が厳しい現状が、この消費者金融を利用せざるおえない生活をすることにつながっているのです。
本来の改正とは、現在の金融事情、及び景気の向上を担う政策なのではないか、また、私たちの生活での金銭感覚の見直しなどが必要なのではないかと思うのです。
そうすれば、消費者金融を利用しなくとも生きていける時代がいずれは来るのでは無いかと考えるのです。

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クレジットカードを新しくしました。
今まで使っていたクレジットカードは銀行のクレジットカードだったんですが、もっと魅力的なポイントのものに変えたいと思って変えました。
審査も通過したので、今手元に来ました。

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うちはよく車に乗るのでＥＴＣカードも一緒に作りました。
今回初めてＥＴＣカードを作ったんですが、ＥＴＣカードは車でしか使用できないようになっていました。
理由は、車にいれっぱなしにして誰かに盗まれたとしてもショッピングなどで使われないようにする為だそうです。
もちろん、車に入れられちゃったらどうにもしようはないんですが、なるほどなあと思いました。
でも、中にはクレジットカードとＥＴＣが一体型になっているのもありますよね。
確かに便利ですが、ＥＴＣカードが単体で作られる理由を聞くと、クレジットカードと一体型では怖いなあと思いました。

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他にもクレジットカードと一体型になっている銀行のカードなどもあります。
でも、これも同じ理由を考えるとちょっと怖いですよね。
クレジットカードは便利ですが、サインをするときなど店員さんもきちんと確認しないところもありますし、いくらでもごまかしがききますよね。
管理が大事だなあと思いました。

ところで、クレジットカードのキャッシングって使ったことありますか？
クレジットカードのキャッシングはＡＴＭで簡単に済ませることができます。
また、限度額までであれば、何度でも借りることができます。
ただし、クレジットカードのキャッシングでもむやみに借りると、意外と金利が高かったりして、大変な思いをすることもあります。
キャッシング自体が結構怖いことですが、消費者金融などで借りるよりも、クレジットカードのキャッシングのほうが安心してしまうのは私だけでしょうか？
私がもし、お金を借りなければいけなくなったら、クレジットカードで借りるだろうなと思います。
でも、実は、消費者金融で借りているのとなんら変わりはないんですよね。
クレジットカードの会社だから取立てがないわけじゃないし、金利が安いわけでもないです。
ただ、自分が使い慣れているから、大丈夫な気がするだけなんですよね。
これってちょっとしたマジックだよなあと思います。
クレジットカードのキャッシングが理由で多重債務になる人もいると聞いたことがあります。
当たり前ですが、多重債務になるのは、消費者金融で借りる場合だけではないんですよね。
どこでお金を借りるにしても、借りる時は返すときのことを考えなくてはいけないなあと思います。

 

クレジットカード審査基準ガイド

http://www.card1616.com/shinsa/

あなたは本当にお得なクレジットカードを選んでいるか。損しているだけではないか？

 

 

カードローンはカードを利用して、お金を借りる仕組みです。
では通常のローンとはどういった点が異なるのでしょうか。
住宅ローンの仕組みと比較してみましょう。
住宅ローンでは金融機関へ融資の申し込みにいきます。
個人の年収により、融資後の返済が可能であるか否かといった審査がなされます。
その審査にパスすれば、住宅ローンの契約ができるといった仕組みです。
４０００万の住宅を購入する場合、住宅ローンでは４０００万が指定の口座へ振り込まれます。
その４０００万は即座に住宅会社への支払いにあてられます。
通常のローンでは、このように一旦は融資額の満額が振り込まれ、その後は月々の返済がスタートするといった仕組みです。
「満額」「振込」「月々返済」といったところがカードローンとは異なる点ですね。
カードローンでは、融資希望額を設定するのではなく、融資限度額が決定されます。
「いくらお貸ししますよ」ではなく、「いくらまでならお貸しできますよ」のニュアンスの違いですね。
そして、融資限度額の範囲内であれば、自由にお金を引き出すことができるのです。
そのお金の引き出しにカードを要することから、カードローンと呼ばれているのですね。
通常のローンとは仕組みが異なるので、カードローンを利用する際には特徴を理解することが必要です。

カードローンとは一体、どのようなものでしょうか。
その名の通り、ローンの種類であることは分かりますね。
カードローンとはカードを使ってローンを利用することです。
つまりカードを利用して、お金を借りることを意味するのがカードローンなんです。
最近はＴＶなどでもカードローンを勧めるＣＭが流れていますよね。
よく耳にするところでは「プロミス」や「モビット」
「ご返済は計画的に・・・」のアレです。
街角にはＡＴＭの様な感じで、カードローンのブースが立っています。
「どうして外からは見られないようにしてあるの？」とよく子供に尋ねられています。
その答えは、「照れ屋さんだからじゃないかな」なんて、ごまかしにもなっていませんよね。
しかし、その子供の素朴な質問には「なるほど！」と思います。
カードローンを利用する人は、なぜ他からは見えないように配慮がされているのでしょうか。
お金を借りるといった行為が恥ずかしいからですか？
私の個人的な意見ですが、カードローンは別に恥じる行為ではないと思うのです。
借りた分を返すことができなければ、それこそが恥じる、見えないようにして欲しいといった感情になります。
カードローンを利用して、上手にお金の運用ができれば良いと思います。

カードローンの限度額はそのカードによって様々です。
だいたいが３００万円可～５００万円といったところですね。
カードローンではその限度額内であれば、自由に何度でもカードを使ってお金を引き出すことができます。
３００万円のカードローンを申し込んだからといって、３００万円全額を引き出す必要はないのです。
あくまでも融資限度額が３００万であって、１０万円だけ必要な場合は１０万円だけ引き出すことができます。
前述したとおり、カードローンの限度額は融資を行う金融機関によって様々です。


融資限度額を大きく設けているところが良いといった訳ではありません。
自分が借りたい金額が限度額内であればそれで良いのです。
５００万円の融資限度額を設けているカードローンであっても、自分が必要な金額が２０万円だとしましょう。
それならば、３００万円を融資限度額に設けているカードローンで大丈夫といった具合です。
融資限度額内であれば、自由にお金を引き出すことができるのがカードローンです。
でも自分が必要な金額、そして返済を考慮した借り方がとても大切に思われます。
融通がきくお金の運用、それがカードローンなのです。
カードローンは借りたい分だけ借りて返す。
決して融資限度額を見据えて、借り過ぎないことが大切です。